Restaurante chinês dobra custos de seguro após surto de câncer e acidente

Jen Chan e sua esposa, Emily, proprietárias do restaurante chinês JenChan's em Atlanta, enfrentaram um aumento drástico nos custos de seguro de saúde após Jen ser diagnosticada com câncer e um funcionário sofrer um acidente. O corretor de seguros informou que a conta do seguro dobraria, afetando não apenas os casos específicos, mas todos os funcionários.

A situação expõe uma crise comum para pequenas empresas nos Estados Unidos: a dificuldade em oferecer e manter planos de saúde acessíveis para atrair e reter talentos, especialmente quando eventos inesperados elevam os custos a patamares insustentáveis.

O Dilema das Pequenas Empresas

Apenas cerca de um terço dos restaurantes nos EUA oferece cobertura de seguro, segundo pesquisas do setor. Para pequenas empresas, como os restaurantes dos Chans, os custos de seguro são frequentemente um obstáculo intransponível. Scott Bierman, da Associação de Restaurantes da Geórgia, aponta que 9 em cada 10 de seus membros são pequenas empresas que lutam para arcar com esses custos.

Mesmo quando as empresas conseguem encontrar recursos em seus orçamentos, aumentos repentinos e imprevisíveis podem ocorrer. O corretor de seguros dos Chans, Trey Wilson, que trabalha principalmente com pequenas empresas, relata que os preços podem dobrar em situações adversas, tornando o seguro uma preocupação constante.

Impacto Financeiro e Desafios do Sistema de Saúde

Os custos de planos de saúde têm sido a principal preocupação das pequenas empresas nas últimas quatro décadas. Uma pesquisa da Federação Nacional de Empresas Independentes revelou que 98% dos pequenos empregadores que oferecem planos de saúde acreditam que os altos custos tornarão essa prática insustentável nos próximos cinco a dez anos.

Trabalhadores do setor de hotelaria, em geral, possuem baixa cobertura de seguro. Um relatório de 2021 indicou que apenas 32% deles possuíam plano de saúde, comparado a 77% de todos os trabalhadores do setor privado. A experiência dos Chans ilustra a dificuldade em obter cobertura adequada, mesmo quando o seguro é oferecido. Medicamentos prescritos podem não ser aprovados pela seguradora, e longas batalhas telefônicas com as companhias são comuns.

A Comunidade como Rede de Apoio

Diante de custos de seguro proibitivos e contas médicas altíssimas, Emily Chan lançou uma campanha no GoFundMe, que arrecadou mais de US$ 128.000 com doações de mais de 1.700 pessoas. A comunidade local, incluindo clientes fiéis, demonstrou apoio incondicional aos Chans, reconhecendo o espírito comunitário que eles cultivam em seus estabelecimentos.

Apesar do apoio recebido, a situação financeira permanece desafiadora. Os Chans adicionaram uma taxa opcional de 4% nas contas dos clientes para ajudar a cobrir os custos do seguro, mas essa medida gerou reações negativas, incluindo ameaças de morte. O custo mensal do seguro saltou de uma média de US$ 491 para cerca de US$ 1.135 por funcionário, chegando a mais de US$ 2.400 por pessoa em um único mês, totalizando US$ 21.868,71 em junho.

Um Problema Sistêmico

A história dos Chans evidencia um problema mais amplo: mesmo com seguro, doenças graves podem levar à ruína financeira. Larry Levitt, da KFF, explica que planos parcialmente autofinanciados, comuns em pequenas empresas, podem parecer atraentes quando os funcionários são saudáveis, mas se tornam um mau negócio em caso de doença grave. Nos EUA, as pessoas podem ser financeiramente devastadas por doenças, mesmo com plano de saúde.

A falta de licença médica remunerada e os baixos salários no setor de serviços agravam a situação. A experiência dos Chans, que continuam a oferecer seguro aos funcionários e criaram uma conta poupança para despesas médicas inesperadas, serve como um alerta sobre a necessidade de repensar o sistema de saúde americano para evitar a perda de mais pequenas empresas.