IA e Biometria: Novas Ferramentas Contra Fraudes em Transações Digitais

A crescente digitalização de serviços exige que empresas validem a identidade de seus clientes de forma segura e prática. Documentos de identidade, embora importantes, não são suficientes por si sós para garantir que a pessoa do outro lado da tela é quem afirma ser. Ferramentas digitais evoluíram a ponto de permitir a alteração ou criação de documentos falsos convincentes, inclusive com o auxílio da inteligência artificial (IA), tornando crucial a análise conjunta de diversos sinais para a confirmação de identidade.

É fundamental distinguir três processos: a assinatura eletrônica, que registra concordância; a verificação documental, que avalia a autenticidade e consistência do documento apresentado; e a verificação de identidade, que confirma se a pessoa é quem diz ser. As duas últimas são etapas relacionadas, mas distintas.

Como a tecnologia aprimora a análise documental

Soluções de verificação documental utilizam leitura automatizada, análise de elementos visuais e checagens de consistência para identificar dados divergentes ou sinais de alerta. A IA auxilia no processamento de informações e reconhecimento de padrões, mas a eficácia depende da qualidade dos dados e dos critérios de análise. Limitações como imagens de baixa qualidade ou documentos danificados podem comprometer a confiabilidade.

É importante notar que a identificação de uma inconsistência não configura, automaticamente, uma fraude. Um alerta pode apenas indicar a necessidade de uma checagem adicional, e não necessariamente uma tentativa fraudulenta.

Limitações do documento e a importância da biometria

Mesmo um documento aparentemente consistente exige a confirmação de que ele pertence à pessoa que realiza a transação. A biometria facial compara características do rosto com uma referência, enquanto a prova de vida (liveness) verifica se a interação é feita por uma pessoa real, e não por uma foto. Essas verificações, quando combinadas com a validação documental, ampliam as informações disponíveis para a tomada de decisão.

O golpe do sósia exemplifica os desafios da biometria, onde fraudadores buscam pessoas com aparência similar para enganar sistemas que podem identificar similaridade facial de até 99%. Isso reforça a necessidade de verificações complementares.

Sinais do dispositivo e o conceito de KYC

Informações sobre o dispositivo e o contexto do acesso, como características do aparelho e histórico de uso, também complementam a análise. Um acesso em condições incomuns pode justificar uma checagem adicional. Trocar de aparelho, por exemplo, não é necessariamente um indicativo de fraude, mas pode requerer confirmações extras.

O processo KYC (Know Your Customer), ou “Conheça seu Cliente”, reúne procedimentos para verificar informações de identificação e cadastro. Em jornadas digitais, dados cadastrais, documentos, biometria e sinais do dispositivo contribuem para uma visão completa da identidade.

O que avaliar ao escolher soluções de segurança

Ao comparar fornecedores de soluções de verificação, empresas devem considerar a cobertura de documentos e casos de uso, as etapas de biometria e prova de vida, os sinais de análise de dispositivos e a forma como os resultados são apresentados. É crucial entender como a solução trata situações inconclusivas, quais dados podem ser compartilhados e como os requisitos de privacidade e segurança são atendidos.

Indicadores como tempo de resposta, proporção de documentos não analisados, casos encaminhados para revisão manual e taxas de falso positivo são importantes para avaliar o desempenho, desde que tenham definições claras. A Serasa Experian, por exemplo, oferece capacidades que combinam validação documental, biometria facial com prova de vida, KYC e análise de dispositivos, processando mais de 9 milhões de documentos por mês com mais de 10 mil regras de análise.