Fintech Finaya capta aporte para expandir soluções de embedded finance

A Finaya, empresa brasileira de tecnologia financeira, anunciou a captação de um aporte significativo do Fundo Criatec 4, gerido pela Crescera Capital em co-gestão com a Triaxis Capital. A rodada contou ainda com a participação da GS1 Brasil Ventures, braço de venture capital da Associação Brasileira de Automação-GS1 Brasil. Os recursos serão direcionados para o desenvolvimento de novos produtos, a expansão da estratégia de go-to-market e o crescimento geral da operação da Finaya no mercado brasileiro.

A entrada da GS1 Brasil Ventures na Finaya vai além do investimento financeiro, estabelecendo um caminho para parcerias estratégicas e a validação das soluções da fintech junto à vasta rede de empresas associadas à entidade. Essa rede, composta por mais de 62 mil empresas atuantes em mais de 70 setores da economia, representa uma parcela expressiva do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro, respondendo por 37% do total, e contribui com 14% dos empregos formais, segundo dados da própria associação.

Conexão com o ecossistema GS1 Brasil

O presidente da Associação Brasileira de Automação-GS1 Brasil, João Carlos de Oliveira, destacou a importância dessa conexão. Segundo ele, a parceria coloca a Finaya em contato direto com um ecossistema empresarial robusto, ampliando seu potencial de acesso ao mercado, a capacidade de desenvolver parcerias estratégicas e de validar suas soluções. Ele ressaltou que a missão da entidade é propor inovação às empresas associadas, acelerando negócios e construindo soluções que impulsionem a transformação da cadeia de abastecimento.

A Finaya, que opera como um spin-off da Platform Builders, parte do ecossistema Builders Holding, foca suas soluções em embedded finance e infraestrutura tecnológica para a modernização de produtos e serviços financeiros. A companhia já atende bancos, fintechs e grandes corporações com sua plataforma modular de Banking as a Service (BaaS).

Tese de embedded finance e próximos passos

O diretor-executivo da Finaya, Sammuel Garcia, explicou que o conceito de embedded finance consiste em transformar dados, relacionamentos e fluxos já existentes em uma empresa em receita financeira recorrente. Ele enfatizou que a parceria com a Crescera Capital traz um sócio para o crescimento com governança, enquanto a colaboração com a GS1 Brasil abre um canal direto para uma rede de empresas já conectadas pela cadeia produtiva.

Fernando Wagner da Silva, head de venture capital da Crescera Capital, expressou o otimismo da gestora com a tese de embedded finance, vista como uma das fronteiras importantes da tecnologia financeira. Ele citou a combinação de produtos robustos da Finaya com uma equipe empreendedora como fatores decisivos para o investimento.

A Crescera Capital é uma gestora independente com atuação no mercado brasileiro desde 2008, especializada em private equity e venture capital. Administra mais de R$ 6 bilhões em ativos e concentra suas teses em setores como educação, saúde, tecnologia, consumo e varejo.

O que diz a pesquisa

Um estudo publicado no Journal of Internet and Digital Economics em 2022, intitulado "Embedded finance: assessing the benefits, use case, challenges and interest over time", analisou o conceito de embedded finance, identificando suas aplicações, exemplos de uso, benefícios e desafios. A pesquisa utilizou testes de causalidade de Granger e regressão de mínimos quadrados em dois estágios para avaliar o interesse global no tema ao longo do tempo.

Os resultados indicaram um aumento significativo no interesse em embedded finance durante a pandemia de COVID-19, com os Estados Unidos, Reino Unido e Índia apresentando o maior interesse. O estudo também revelou uma relação bidirecional entre o interesse em informações sobre embedded finance e inovação financeira, e uma relação unidirecional com finanças digitais e open finance. Além disso, o interesse em finanças descentralizadas e open finance foram determinantes significativos para o interesse em embedded finance.