SumUp amplia oferta de crédito para PMEs no Brasil e mira capital de giro
Destaques
- •Fintech alemã SumUp expande atuação no Brasil com foco em crédito para micro e pequenas empresas.
- •Movimento visa diversificar receita além das maquininhas de pagamento, em um mercado com margens reduzidas.
- •Empresa planeja lançar cartão de crédito e modalidades como capital de giro e empréstimo com garantia em 2025.
A fintech alemã SumUp anunciou planos para expandir sua oferta de crédito para micro e pequenas empresas (PMEs) no Brasil, marcando um movimento estratégico de diversificação para além de seu negócio principal de maquininhas de pagamento. A decisão ocorre poucos meses após a empresa obter autorização do Banco Central para operar como Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI). A partir do próximo ano, a companhia pretende avançar com opções de capital de giro, empréstimo com garantia e outras modalidades de crédito.
A estratégia da SumUp responde a uma realidade do setor de adquirência, onde a pressão competitiva e a ascensão do Pix comprimiram as taxas e margens de lucro. A concorrência acirrada e o custo menor do Pix, que dispensa a intermediação de bandeiras, tornaram a operação de maquininhas sozinha menos rentável. Para contornar essa situação, a fintech aposta na expansão de sua plataforma, combinando serviços financeiros e ferramentas de gestão com as maquininhas.
Diferenciais em um mercado competitivo
A SumUp busca se diferenciar de concorrentes como PagBank e Stone com um software gratuito que auxilia comerciantes no controle de estoque, acompanhamento de vendas e gestão fiscal. Além disso, a empresa não cobra tarifas para transações via Pix. Segundo a CEO da SumUp no Brasil, Mariana Lazaro, essas condições funcionam como um atrativo para atrair e reter clientes, gerando receita com a venda de outros serviços mais rentáveis. "A adquirência sozinha virou uma commodity, então o nosso diferencial é essa combinação entre software gratuito, crédito justo e a maquininha", afirmou.
Expansão e números no Brasil
Embora a SumUp não divulgue números específicos de sua operação brasileira, o país figura entre os cinco maiores mercados globais do grupo. Dados do Banco Central indicam que, em junho, a carteira de crédito da SumUp no Brasil era de R$ 33,5 milhões. No primeiro semestre, a divisão brasileira registrou um prejuízo de R$ 40,1 milhões. Mundialmente, a empresa atende mais de 4 milhões de micro e pequenos lojistas em 37 mercados.
A licença SCFI obtida em agosto amplia as fontes de captação de recursos da SumUp para financiar o crescimento de sua carteira de crédito, inclusive com a emissão de Certificados de Depósito Bancário (CDB). "Com essa licença, nosso foco está em crescimento", declarou Lazaro.
Antecipação de recebíveis e captação de recursos
Apesar da diversificação para o crédito, a SumUp pretende continuar investindo no segmento de antecipação de recebíveis, uma modalidade onde a operadora da maquininha adianta ao lojista os valores de vendas no cartão de crédito mediante uma taxa de desconto. Esse mercado é particularmente complexo no Brasil devido à disseminação do parcelado sem juros. Para ampliar essa oferta, a SumUp concluiu uma captação de R$ 700 milhões em três novos Fundos de Investimento em Direito Creditório (FIDC), que serão utilizados para a antecipação de recebíveis, atendendo cerca de 90% da base de clientes da fintech no país.
