Finaya capta aporte e amplia atuação em embedded finance no Brasil

A Finaya, empresa brasileira de tecnologia financeira, anunciou a captação de um aporte de investimento liderado pelo Fundo Criatec 4, gerido pela Crescera Capital em co-gestão com a Triaxis Capital. A rodada contou também com a participação da GS1 Brasil Ventures, braço de venture capital da Associação Brasileira de Automação-GS1 Brasil. Os recursos serão direcionados para o desenvolvimento de novos produtos, a expansão da estratégia de go-to-market e o crescimento geral da operação da fintech no Brasil.

A parceria com a GS1 Brasil representa um diferencial estratégico significativo para a Finaya. A fintech passa a ter acesso a uma rede de mais de 62 mil empresas associadas à entidade, que atuam em mais de 70 setores da economia brasileira. Essas empresas representam cerca de 37% do Produto Interno Bruto (PIB) e 14% dos empregos formais do país, segundo dados da própria associação. Essa conexão visa validar e impulsionar as soluções oferecidas pela Finaya.

O que é embedded finance e como a Finaya atua

A Finaya opera com o conceito de embedded finance, que consiste em integrar serviços financeiros diretamente em plataformas e produtos não financeiros. A empresa oferece infraestrutura modular de Banking as a Service (BaaS), que inclui orquestração de parceiros, motores de contas, carteiras digitais, integração direta com o Pix, ferramentas antifraude e inteligência artificial generativa. O objetivo é transformar dados e relacionamentos já existentes nas empresas em novas fontes de receita financeira recorrente.

O diretor-executivo da Finaya, Sammuel Garcia, explicou que o embedded finance permite que empresas monetizem seus fluxos e dados. Ele destacou a importância da nova parceria: "Com a Crescera, ganhamos um sócio para crescer com governança. Com a GS1 Brasil, ganhamos um caminho até uma rede de empresas já conectadas pela cadeia", afirmou.

Parcerias estratégicas e o futuro da fintech

A entrada da GS1 Brasil Ventures no negócio vai além do aporte financeiro, abrindo portas para parcerias estratégicas e a validação das soluções da Finaya junto ao seu vasto ecossistema de associados. O presidente da Associação Brasileira de Automação-GS1 Brasil, João Carlos de Oliveira, ressaltou que a conexão com a Finaya amplia o acesso da fintech ao mercado e sua capacidade de desenvolver parcerias.

"Propor inovação às empresas associadas faz parte da missão da entidade, que é fundamental para acelerar negócios e construir soluções que contribuam para a transformação da cadeia de abastecimento", disse Oliveira. A Finaya é um spin-off da Platform Builders, parte do ecossistema Builders Holding.

O que diz a pesquisa

Um estudo publicado no Journal of Digital Banking em 2025, intitulado "Embedded finance: An evaluation of current and future use cases", analisa a revolução que o embedded finance está promovendo na entrega de serviços financeiros. A pesquisa destaca a integração contínua de produtos financeiros em contextos não financeiros do dia a dia.

O artigo aponta que, com a evolução dos marcos regulatórios e avanços em tecnologias como APIs e inteligência artificial, o embedded finance se torna um pilar essencial dos ecossistemas financeiros modernos. O estudo fornece um guia para instituições financeiras e parceiros, analisando casos de uso empíricos e identificando os principais fatores de sucesso para a implementação e sustentabilidade dessas soluções.

A pesquisa conclui que essa abordagem inovadora abre vastas oportunidades de crescimento e inovação, com potencial para remodelar a forma como os serviços financeiros são integrados em ecossistemas de consumidores e empresas, aumentando a eficiência e a experiência do usuário.

O head de venture capital da Crescera Capital, Fernando Wagner da Silva, comentou que a gestora "gostou muito da tese de embedded finance, pois entende que é uma das fronteiras importantes da tecnologia financeira". Ele acrescentou que a combinação de produtos robustos e um time empreendedor forte foi o que confirmou a Finaya como a escolha certa para o fundo.